法律移民 丑闻!富国银行客户信息被员工私自盗用

丑闻!富国银行客户信息被员工私自盗用

为提高销售业绩,富国银行员工私自建立上百万个虚假银行账户,约56.5万个信用卡账户,累积260万美金的不正当金额,因此富国银行至少辞退了5300名参与此事的员工。

这个星期,联邦监管机构称富国银行(Wells Fargo) 员工在未告知客户的情况下,自2011年起私自建立上百万个虚假银行账户,并要求支付1.85亿美金的罚款。目前美国全国范围内的富国银行客户都有可能在为自己不存在的幽灵账户支付着款项。

 

动机提高销售业绩

这些虚假账户能够提高富国银行员工的销售业绩,并从中获利。

消费者金融保护局(CFPB) 局长Richard Cordray 表示:“富国银行的员工通过这些私下创建的虚假账户以达到销售业绩并领取奖金。”

CNN报道,富国银行在最近几年已经陆续开除了5300名涉及开设虚假账户的员工。消费者金融保护局表示,富国银行的员工通过注册虚假的账户密码和虚假的电子邮箱以在银行网络系统上开设虚假账户。

此丑闻涉及范围巨大,令人震惊。富国银行的咨询公司分析表示,富国银行的员工过去开设了超过一百五十万个未被授权的银行账户。具体的操作方法是,银行职员将客户卡上的资金挪至以此客户信息私自新开的账户中。由于现有账户中的资金被转移,客户会因账户余额不足缴纳银行管理费以及银行透支费。

CFPB表示此私自开设账户并转移资金的做法被并不少见。

除此之外,富国银行的雇员在不告知客户的情况下,私自申请了约56.5万个信用卡账户。而超过1.4万个账户产生了40万美金以上的费用,其中包括信用卡年费,利息以及透支保护费。

CFPB表示富国银行将承担向这些受害者退款的责任。

 

 

罚款:面临1.85亿罚单

早在2011年,CFPB就已经向富国银行要求支付1.85亿美金的罚款,富国银行同意赔偿1.85亿的美金,并且偿还给客户五百万的退款。所有可以说自从2011年以来,CFPB就一直在对富国银行施以巨额罚款。富国银行表示会为客户利益受损的行为负责。

目前,富国银行是美国价值最高的银行,市值2500亿美金。伯克希尔·哈撒韦股份有限公司(Berkshire Hathaway)是其最大股东。

至于1.85亿的罚款会如何分配,其中1亿将会投放到CFPB的民事处罚基地会(Civil Penalty Fund),3500万会投放到货币监管办公室(Comptroller of the Currency),另外的5000万则会支付给洛杉矶市和县(City and County of Los Angeles)。

David Vladeck是乔治城大学的法学教授,同时也是联邦贸易委员会消费者保护协会的前主管。对此次事件,他表示,“大家可能会觉得一亿美元的罚款是一比大数目,但是,就富国银行的规模来讲,其实也不算大数目。”

富国银行表示,辞退了的5300名员工的位置将会在接下来的几年慢慢被新的员工替代,而根据2015年的数据,银行的员工有265千人。

富国银行在今日向员工表态:“在富国银行,当我们犯了错,我们会去直面它,去承担责任,去采取措施。”

CFPB拒绝回应何时对此事展开的调查和展开调查的起因,官方表示,“我们对如何发现此类问题的方式不予评论。”

“客户必须要能够相信自己的银行,他们是永远不该被占便宜的。”参与本案庭外和解的洛杉矶市检察官Mike Feuer这样说道。而 Mike Feuer 20155月曾以发现未受认证的银行账户告富国银行。提出诉讼后,他收到超过1000条客户邮件或电话,其中还包括富国银行的雇员及前雇员。

富国银行目前已经额外支付3500万美金给货币监理办公室,并支付5000万美金给洛杉矶市和洛杉矶县。

尽管此案波及全美,洛杉矶市提出的和解包括要求富国银行警告所有的加州客户虚假账户一事,并提醒他们查看自己的银行账户,如果客户名下有未经认证的账户应立即销户。

David Vladeck在最后表示,作为一间银行,本来就应该拥有强制的内部管理机制,更何况是一家如此大规模的银行,更应该尽可能更好地管理自己的员工。如果他是富国银行的客户,他一定会认真的考虑换一间银行。

相信作为此次事件的相关方,富国银行也需要对自己的销售机制和内部监管做出一些改变和调整,以维护客户对银行的信任度。而如何稳定客户的情绪,是他们现在首先要面对的问题。

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