留学教育 提前还清学生贷款总是明智之举吗?

提前还清学生贷款总是明智之举吗?

问:我怎么才能弄清楚提前还清学生贷款是一个很好的主意?九年前,我向一家放贷机构借了1万美元的学生贷款,如果我现在马上还清,将可以得到2000美元的折扣,这家放贷公司是当地一家社区组织,当时采用的是零利率贷款,我是否应该现在还清?

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回答:零利率的学生贷款是罕见的。在汽车贷款、信用卡和其他债务等方面也会面临类似低利率的问题,尽管贷款利率并不会自然增长太多,或根本就不会增长,但提前还清贷款是否为明智之举?我们是不是应该先把钱用在别的方面呢?

财务顾问表示,最终的答案取决于一些因素,包括个人有多少积蓄、是否还有任何其他债务、现有的钱是否还需要帮助满足一些其他的生活目标等。

财务规划师沃克(Beth V. Walker)认为,一般而言,提前还清零利率的贷款没有太多的好处,相反,先把钱用于偿还更昂贵的债务贷款也许是更聪明的做法,或先用于储蓄以及投资于其他项目都是不错的选择。

在一家非营利机构专门提供学生贷款咨询服务的马奥特(Betsy Mayotte)称,最好先用钱去偿还信用卡债务,因为该类型贷款经常会以每年20%或更多的百分比增长,而不要把任何额外的现金先用于支付零利率且利率并不增长的学生贷款,先避免信用卡贷款等高利率增长带来的额外费用才是最好的选择。她表示,除非面临着还款压力,否则大多数学生贷款的借款人并未对这一建议有所认识。

她称,从纯粹的金融角度看,提前还清这些较小的贷款似乎更具成本效益,可以享受20%或2000美金的折扣,似乎得到了意外之财,消费者可能也很难在其他地方找到这种回报。但即使有折扣,消费者也应先搞清楚,还请学生贷款后他们的银行里还剩多少钱。如果耗尽所有积蓄还清贷款,那也许是一个不明智的选择。因为,当紧急情况发生时,他可能不得不求助于信用卡贷款,这可能会导致更高的利息费用。

沃克还表示,消费者也需要考虑这些钱是否能帮助他们满足一些其他的生活长期目标。例如,用来支付高等教育课程,这样可以帮助一个人得到更高工资的工作,回报可能远远超过提前还款带来的2000美元折扣。此外,有些人可能还可以用现金帮助他们置办工作所需要的设备或进行职业规划等。另外,其他一些人可能还会考虑用现金买房子或改善家庭生活,以提高他们的生活质量。

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