医疗健康 教你如何申请2017年 Obamacare 奥巴马医保计划

教你如何申请2017年 Obamacare 奥巴马医保计划

2010年,奥巴马总统签署《患者保护与平价医疗法案》(PPACA),俗称奥巴马医疗法案(Obamacare),主要内容包括:

  • 美国居民(含公民、绿卡及其他合法居民)必须参加符合法律规定的医疗保险。
  • 雇佣全职员工50人及以上的公司必须为员工提供符合医疗法要求的医疗保险。
  • 没有参加医疗保险的个人、或者符合条件的雇主不提供医疗保险,政府将给予罚款。
  • 政府建立医疗保险市场平台(Health Insurance Marketplace)用于登记和购买医保。
  • 收入在联邦贫困线100%~400%之间的个人和家庭可以得到税收抵免和补助,帮助支付保险费用。

 

2017年 Obamacare 的申请日期

2017 年 Obamacare 的公开登记日是从2016年的11月1日-2017年1月31日,这段时间被称为“Open Enrollment”。除此之外的时间,Marketplace 处于关闭状态,只能通过「特殊申请」(Special Enrollment)来申请购买,条件是发生了 “Life Event” — 也称 “Life Changing Event”–  即「人生变故」,包括四种

  1. 丧失了之前的保险。常见的原因如失业、毕业、年满26岁必须从父母的医保计划中分离出来、因为收入变化等原因不再符合 Medicare 和 Medicaid,等等。
  2. 家庭结构变化。如结婚、离婚、生孩子(领养孩子也算)、家中有人过世,等。
  3. 搬家。如果居住的 County 或 zipcode 变了也可以重新 Enroll。
  4. 其他一些变故。普通华人可能遇到的情况包括:
    • 收入变化导致你现在符合新的医保计划。
    • 归化入籍变成美国公民。
    • 出狱(~撒花~)。
    • 加入或离开美国志愿队(AmeriCorps)。

申请 Obamacare 的途径

申请Obamacare 有四种方式:

  1. 网上申请。Marketplace 的官网是 www.healthcare.gov
  2. 电话申请。拨打 healthcare.gov 的24小时客服电话 1-800-318-2596。
  3. 代理申请。你可以联系当地的社工,他们有专门培训过,可以手把手帮你。在这里输入你的邮编,即可获得当地社工信息。
  4. 邮寄申请。手工填写好申请表格,并且寄到特定地址。表格在这里;使用指南在这里

我当时选择的是网上申请 + 代理帮忙。其实代理也是在网上帮你申请的,她会逐一跟你解释每个项目。我当时是 Obamacare 刚开始实行的阶段,网站不是很完善,有很多 bug,代理只帮我完成一半的申请网站就挂了,剩下另一半是我回家后不停刷新网页才完成的。

下面我截了一些图片,由于网站不断更新,页面设计或排版可能会不同,但是步骤大致是一样的。

注册 Marketplace 帐号

首先需要注册一个 marketplace 帐号。打开 healthcare.gov 主页,右上角可以 log in 或 create account。

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我当时是可以用不同邮箱注册好几个帐号,现在不可以了。一人只能注册一个帐号,帐号跟你的 social security 连在一起,所以要决定好用什么邮箱注册。第一步先选择你的 state。

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填写名字、姓、邮箱地址,设一个密码。

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设定好两个问题,以后可以用于找回密码。

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全部填好后点击 create account,并在邮件中点击激活链接就行了。

开始申请

成功注册好并且登入帐号后,在 my applications & coverage 下面可以看到 enrollment 按钮,我们是帮自己及家人申请,所以要选择 individuals & families 下面的链接,不要点 for employers/employees 下面的链接。

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一、Get started

屏幕左边列出了一系列步骤,每填完一个页面就点击 next,以下截图都是主要的步骤,一些比较直观的条目我就不截图了。

  1. Privacy policy 隐私条款,我们只需要点击 agree 就可以了,没人会仔细去读那一堆文字,反正你 disagree 就申请不了。
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  2. Contact information 填写联系地址、电话、邮箱等。
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  4. Help applying coverage 它会问你有没有人帮你填表等,如果你是自己在家填,选择 none 即可。
  5. Help paying coverage 如果你想用你的 tax credit 来 offset 一部分保费,就选择 yes,如果你打算全部自费,就选择 no。healthcare-8.7
  6. Who needs coverage 可以选择只申请个人,或全家一起申请。

二、Family & household 信息

  1. 手头要准备好 social security 号码、护照、工卡、I94 等各种身份证明文件。healthcare-9.5
  2. 填写个人信息。我们中国人有的人的名是双字,比如可爱的王小明同学 Wang Xiao Ming,按照美国习惯就是 Xiao Ming Wang,系统有可能会把 Ming 做为 middle name,所以我们需要在社安卡姓名栏 first name 填 Xiao,middle name 填 Ming,last name 填 Wang,以免系统说你信息不符。
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  5. Is Xiao Ming Wang a US citizen? 如果不是美国公民选 no,接着在列表中选择适用的身份文件类型,比如绿卡、工卡(EAD)、F1、J1、I-797等。对于拿 dependent visa (H4) 的人,这里没有适合的文件类型可选,只能暂时输入 I-94 和护照号码,这个应该是 Obamacare 的人设计不周,后面我会再讲如何为 H4 人士申请。
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  7. 然后填写一些报税有关的问题以及你的种族。最后还会问你是否退伍军人、是否军人家属、是否印第安人等,如实回答。这些问题都很直观,Yes/no,不难回答。
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以上步骤1-4需要为每一位家庭成员分别填写一遍。

三、Income

  1. 准备好工资条和 W-2 表。 填写你一年的所有收入,包括工资,股票,租金收入,赡养费等等。如果是拿死工资的,就按照 W-2 报税表填即可。
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  3. 上述的收入信息也是需要为每一位家人填写一遍。配偶或小孩子没有收入的,填0就行了。

四、Additional information

这部分就是问你有没有 state health coverage,有没有拿 medicaid 之类,这部分是必填。然后会问你是否在60天内失去其他医疗保险、是否坐牢被释放、是否刚结婚等,这部份可选填或不填,凡是问题后面写 optional 的都可以不填。
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五、Review & Sign

终于来到振奋人心的最后阶段了!Review 页面会列出刚才我们填写的所有信息,仔细检查有没有错误。
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确认信息无误后,再次填写一些 agree/disagree 的问题,看清楚问题,不要选错了。

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最后一步,签名。这是电子签名。

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申请结果

正确填完申请表后,一般马上就可以知道结果,点击 View eligibility results,这是一个 PDF 文件。文件里面会告诉你接下来需要邮寄一些个人资料,比如驾照复印件、工资条复印件。这个不难理解,因为我们刚才申报的收入是自己填写的,总是要有工资条做为佐证嘛。

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我之前说了,H4 人士虽然是合法入境,但是申请 Obamacare 的时候没有合适的身份文件类型可以选择,结果就是 You may or may not eligible.

如果结果是 not eligible 的话,我们可以去 appeal,表格在这里。一定要附上一封声情并茂有理有据的申诉信,说明为什么你是 eligible 的,然而却没有办法申请,和你为什么急需一份医保。这时候找社工帮忙是很有好处的,她们专业处理这类问题,不但 appeal letter 写得好,还可以快速帮你递交。

申诉结果将会以信件形式寄回来,里面可能就是让你打客服电话,但是不必担心,marketplace 那边其实已经 review your case,报上 case number,客服会帮你转接有关部门,甚至是陪你一起进行三方通话,最后她们动动手指,你就 eligible 了。

没错,这就是我当时的经历。

选保险

看见我上面图片的绿色 continue to enrollment 吗?点它。

首先我们决定要不要用 tax credit 来付保费,如果选择使用 tax credit,每个月的保费会降低,年度报税之后的 tax return 就会减少。选择不使用 tax credit,每个月保费会比较贵,但是报税后 tax return 会多些。其实羊毛出在羊身上,大家自行考虑吧。

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可以选择的保险有几十个,我这里截图其中一个。看屏幕左边的 filter,plan category 分为 bronze, silver, gold, platinum (铜、银、金、白金)四个级别,我们一般推荐至少选择 silver 级别的,bronze 级别 cover 的太少。

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关于如何选择医保计划,什么是 HMO, PPO, deductible, out of pocket, co-pay 等,请参考这篇文章

选好医保计划后(包括要不要选购牙医保险),记得点 Enroll,至此我们在 Marketplace 的全部手续步骤就完成了,接下来就是联系保险公司交保费啦。

恭喜你,你已经自己搞定了 Obamacare!

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