医疗健康 在美退休该拿什么医疗福利?(ZT)

在美退休该拿什么医疗福利?(ZT)

老人来美国探亲,最担心的就是看病的问题。之前一期的节目中我们给大家详解了医疗白卡(上期链接),今天我们就来说道说道这蓝卡

 张先生,今年65岁,虽然已经到了退休的年龄,但是他觉得自己的身体还挺硬朗,并没有退休的打算。他听说在美国,65岁以上的老人都得办理红蓝卡,自己目前已经有雇主给买的保险了。 

张先生还需要还得再办一份吗?

今天我们就为您《依依道来》

联邦健保Medicare俗称红蓝卡,因其卡身上的红蓝彩条而得名,凡是美国公民或绿卡持有者,在美居住或工作超过5年,年满65岁,以及有健康问题,或伤残人士均可申请。

红蓝卡主要分为两大类,第一类为“基本红蓝卡”,包括A计划“住院保险”、B计划“门诊保险”和D计划“处方药保险”。这类保险的好处是可在美国任何一个接受红蓝卡的诊所或医院看病,缺点是投保人仍需支付20%的保费以及医药费。

  • Part A 医院保险:如果在美国拥有40个工作季点(working credits,一个季节一点)这部分的月费就免付,否则可能必须负担最高可达$411的月费。

  • Part B 医疗保险:无论 Part A是否免付或是否有任何工作季点,每个红蓝卡受益人都要缴这部分的月费,大约$105块/月。值得一提的是,Part B不一定要公民或绿卡才能申请,只要拥有美国合法居住身份并住满超过五年就可以申请,也不强迫购买Part A。

  • Part D 处方药计划:这部分由政府外包给外头的私人保险公司,选择的时候注意一下是否有给付自己的常用药。除了月费,不管是学名药(generic)还是原厂药(brand name)都需要另外负担一笔几块钱的copayment。

 

第二类为“私人健保计划”,又称C计划,是联邦政府将红蓝卡保险授权给私人保险公司经营的保险计划,好处是费用较低,缺点是投保人只能到该公司指定的诊所或医院看病,并在购买其指定的药物时才可享受保险优惠。

  • Part C 医疗进阶计划:因为前两部分光负担80%的费用,剩下的20%需要再买一个补充保险(Medigap),又要额外加购Part D,月付额实在太高,Part C就提供了另一个费用低廉的选择。Part C 内合格的医疗计划一定包含Part A和Part B的福利,有些可能还包含Part D。

很复杂吧,图解一下比较好懂:

红蓝卡的两种基本方案为 Part A + Part B + Part D  Part C,虽然从上图中看出后者计划较便宜,但其实Part C限制很多,而且给付范围可能比前者要小,还是要看个人需求来决定最适合的搭配。

 

白卡:

因为申请者需要满足低收入限制,所以是完全免费的

 

 

红蓝卡:

因为对申请者的收入完全没有限制,所以还是得交点钱的

有些人同时拥有红蓝卡和白卡,这个是可以的。如65岁以上的低收入/低资产户,符合以上双料条件。看诊时把两张卡一并带上就行了。医疗/药物费用主要由Medicare负担,Medi-Cal则是负担差额与任何其他out-of-pocket的费用。此外,接受红蓝卡的医生比较多,但有些医疗服务并不给付(像是长期照护等)此时白卡可以负担这笔额外费用。简单来说,同时拥有两张卡就不用担心庞大的医疗费用了啊!

具体费用

绝大多数退休人员并不需要支付红蓝卡A计划的保费,B计划的收费金额,根据最新的标准,则是每月121.80元,个人收入超过8万5千元的退休人员或者家庭收入高于17万元的退休夫妇,则需支付较高的保费,最高可达389.80元。

办卡时间

联邦规定,首次办理红蓝卡,需要在Initial Enrollment Period初始注册期期间办理,即65岁生日所在的那个月,以及之前的3个月和之后的3个月,总共是7个月的时间。如果没有在此期限内办理,则需要每月缴纳一笔可观的滞纳金。

像张先生那种情况,则有另外一种操作方式。因为张先生目前还享受雇主购买的保险,所以他不必非得在初始注册期办理红蓝卡,而是可以选择在Special Enrollment Period特殊注册期办理,一般是退休后的8个月内。

错过办卡时间怎么办?

只能在General Enrollment Period一般注册期办理,也就是每年的1月1号到3月31号,从7月1号开始享受福利。不过,您还会因为没有准时加入红蓝卡计划,而支付较高的保费。

虽然这红蓝卡听上去是一点也不便宜,但是它可比市面上的一般保险划算多了,不光保费便宜,涵盖的医疗服务范畴也更广。而且在某些特殊情况下,还可以减免支付金额哦!

1注意啦!

当然红蓝卡也有一些特例不在保额范围内,比如红蓝卡不给付例行的洗牙和补牙,假牙和其他牙齿装置;不给付助听器,或挑选和调整适当助听器所需的检查;为了配眼镜和隐形眼镜而检查眼睛;整容手术;中国人比较认可的针灸治疗;以及个人护理等。另外,如果住院三天以上,接着短期住疗养院,红蓝卡会给付。头20天不必分担费用,但从21天到100天,你每天要付161元。超过100天,红蓝卡不给付。

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